在贷款20万的情况下，如果选择15年的还款期限，贷款利率的变动会对还款总额和利息产生显著影响。以下是两种主要还款方式——等额本息和等额本金法的分析：
1.等额本息法：
-基准利率下浮10%：总还款额为273,744.59元，其中利息占73,744.59元。
-基准利率：总还款额为282,813.92元，利息为82,813.92元。
-上浮10%：总还款额为292,052.88元，利息为92,052.88元。
-上浮20%：总还款额为301,459.48元，利息为101,459.48元。
-上浮30%：总还款额为311,031.61元，利息为111,031.61元。
2.等额本金法：
-基准利率下浮10%：总还款额为266,517.5元，利息为66,517.5元。
-基准利率：总还款额为273,908.33元，利息为73,908.33元。
-上浮10%：总还款额为281,299.17元，利息为81,299.17元。
-上浮20%：总还款额为288,690元，利息为88,690元。
-上浮30%：总还款额为296,080.83元，利息为96,080.83元。
通过对比，等额本息法的利息支出通常高于等额本金法，因为前者每月还款金额固定，而后者每月还款本金递增，利息逐月减少。利率上浮导致还款总额增加，其中，30%的利率上浮对总成本的影响最为显著。因此，在选择贷款方式时，利率变动和还款方式是决定总成本的关键因素。