手机分期付款的计算主要涉及手续费，而非利息。通常情况下，手续费占交易总额的5%到6%，具体比例会根据商家和分期期限有所不同，最短可能为1%，最长可达4.5%。每月的付款金额由两部分组成：交易金额乘以手续费百分比，再除以分期期数。例如，如果你购买一部定价为10000元的手机，选择12期分期，月付金额大约是(10000*(1%到4.5%))+10000/12。
值得注意的是，分期付款实际上会增加你的支付总额，大致会比手机原价高出500到600元。这是因为这额外的费用被分散到了每月的分期付款中。在选择分期付款时，银行的分期还款与信用卡透支的分期付款有所区别。银行分期还款适用于信用卡透支，而分期付款业务则通常在与信用卡合作的特定商家进行。分期还款在申请和使用上更为灵活，但通常手续费较高，可能超过商业贷款的利率。